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投資

新NISAの内容は２段階、初心者は「つみたてNISA」が始めやすい？

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２０２４年に新しいNISAが導入されます。

この新しいNISA、現在のものと何が違うのか気になりましたので調べてみました。

今回はこの新しいNISAがどのようなものなのか、投資を始める時に何が始めやすいのかをまとめていきたいと思います。

Contents
  1. NISAのおさらい
  2. ２０２４年に導入の新NISA
  3. 初心者がしやすいのは一般か積立どっち？
  4. まとめ

NISAのおさらい

NISAとは、２０１４年に導入された少額投資非課税制度で、年間120万円分の株式や投資信託が非課税で運用できる制度です。

２０１６年には「ジュニアNISA」、２０１８年には「積立NISA」と種類も増えてきました。

簡単に違いをまとめるとこうなります。

・一般NISA
年間１２０万円の非課税投資枠で株や投資信託に投資することができます。
多彩なラインナップで自由に選択できるのが特徴です。

年間の非課税投資枠１２０万円（月１０万円）
非課税投資期間最長５年
つみたてNISAとの併用不可

 

・ジュニアNISA
子供のために資金準備をするのが目的でして、年間投資枠が違うだけで内容は「一般NISA」と変わりません。

ただし、こちらは子供が１８歳になるまで、途中の支払いは原則できないのが特徴になります。

年間の非課税投資枠８０万円（月６６,６６６円）
非課税投資期間最長５年
つみたてNISAとの併用不可

 

＊ジュニアNISA口座の投資可能期間は、2023年で終了する予定です。

・つみたてNISA
年間４０万円の非課税投資枠で株や投資信託に投資することができますが、投資方法は積立に限定されています。
また、投資対象になる商品も一定の基準を満たしたファンドに限定されているのが特徴です。

年間の非課税投資枠４０万円（月３３,３３３円）
非課税投資期間最長２０年
一般NISAとの併用不可

 

非課税投資枠とは、株や投資信託（投信）などの運用益や配当金を一定額非課税にすることです。

通常口座では利益が出た時に２０.３１５％の税金がかかるのですが、NISA口座で利益がでた場合は、上記が適応されるので、節税効果が期待できます。

２０２４年に導入の新NISA

では、新しく２０２４年に導入される新しいNISA導入での変更点を見ていきます。

・一般NISA
変更点→２０２４年からの非課税投資枠は２段階になっており、年間非課税投資枠が１段階部分で２０万円、２段階で１０２万円までで合計１２２万円つかます。
＊２段階目になるには１段階に投資しないと進めない仕様になっているのが特徴です。

年間の非課税投資枠：１２０万円→１段階２０万円、２段階１０２万円（合計１２２万円）

・ジュニアNISA

変更点なし→こちらは利用者が少ないこともあり、２０２３年で投資可能期間は終了になります。

この時点で２０歳になっていない場合は、継続管理勘定で20歳になるまで非課税で保有することができます。

継続管理勘定とは？

ジュニアNISAで2023年以降に非課税期間が終了する場青、口座開設者（子供）が20歳になるまで金融商品を保有するための非課税の勘定です。

この場合には新規の投資を行うことがでません。

参考元：金融庁

・つみたてNISA

変更点→非課税投資期間が２０年（２０３７年）であったのですが、５年延長して２０４２年までになります。

非課税投資期間：２０３７年（最長２０年）→２０４２年

初心者がしやすいのは一般か積立どっち？

一般的に「一般NISA」と「つみたてNISA」は併用することができないませんが、投資初心者の方は（私も含めてですが。）両方ともに始めやすいと思いますが、個人的にはつみたてNISAが始めやすいと思います。

一般NISA→まとまった額での購入、積立の両方できるので自由が効く。

ある程度自由に投資したい、つみたてと両立していきたい、まとまった資金があるといった方はこちらが有効的です。

つみたてNISA→積立の買い方しかできない分、非課税投資期間が長い。投資できるファンドが限定される。

少額の資金でコツコツと積み立てる、貯金感覚で始めたい、ファンドの選び方とかわからないという方はこちらの方が始めやすいと思います。

私自身はファンドの知識もあまりないので「つみたてNISA」を１年前くらいからしていますが、貯金感覚で毎月数千〜１万円前後を利用しています。

始めた理由は貯金以外で資産になるものに投資したいのと、毎月の貯金の割合を当てて利用することを念頭にしていたので少額からはじめられて管理も楽な「つみたてNISA」を選んでます。

コツコツでも貯まる感覚なので気づいたら増えてるという感じで続いています。笑

大事なのは、自分のライフプランにあった活用方法を探すことだと思いますので自分にあったやり方をしっかりと探していきたいですね。

まとめ

いかがでしたか？

今回は新しいNISAについてまとめていきました。

２０２４年からの新しいNISAになっても基本的には、「一般NISA」の精度が変更された感じなので、始める目安としては現在とあまり変わらなそうですね。

しかし、１段階目の制度ができることで、「多額な金額が必要ではない」などのこれから使いたい人から利用しやすいイメージになるしれませんね。

新導入されるNISAは「低リスク枠」がポイントになりそうですが、利用しやすさはわかりやすさはどうなるのでしょうか？

興味がある方はぜひ、自分にあった内容を探してみてくださいね。

最後まで読んでいただきありがとうございます。